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“第三方财富管理平台”所存在的意义如何?

2018-05-03
发表于业界资讯
近期,业内权威机构联合清华大学发布了《2018中国高净值人群财富白皮书》,描绘了新一代中国高净值人群的画像、资产配置的思路变化。
相关数据显示,2017年中国是亚太地区财富增长最强劲的国家,去年一年财富的总值增加了1.7万亿美元,达到29万亿美元,仅次于美国,位居全球第二。同时,中国的中产阶级人数是全球第一,达到3.85亿人。
其中,90%以上高净值人群的投资方向从单一资产向全方位资产配置转移,并通过第三方财富管理平台提供的投资组合建议,将不同风险级别、不同收益水平、不同市场和不同流动性的投资标的组合在一起,减少相关性,降低投资风险,实现财富保值增值。
随着国家资管新规的颁布,越来越多的网贷平台开始谋求转型发展,而最符合其发展方向的显然就是第三方财富管理平台。随着中国国力的迅速崛起及高净值人群的增长,他们对于财富管理的需求也日益加剧,越来越多的投资者开始逐渐关注资产配置解决方案,而不再仅限于购买简单的理财产品。
第三方财富管理业从无到有,快速发展,相比银行、基金、保险、证券、信托等传统金融机构,第三方财富管理平台究竟魅力何在,又有什么独特优势呢?
我们通常所说的第三方财富管理平台是指那些市场上独立的金融服务企业,它们不代表银行、保险等金融机构,而是根据客户的具体资产情况,客观地分析其财务状况和增值需求,包括资产构成、投资方向、投资偏好等内容,由此判断所需投资工具,并为其提供综合性的理财规划及财富管理服务。
追本溯源,第三方财富管理的概念起源于美国、加拿大等西方国家,在中国香港90年代兴起,中国大陆在2005年左右才产生,但发展迅速,目前处于快速增长期。
在欧美等发达国家,第三方财富管理平台占据着财富管理市场份额的60%以上,在台湾、香港等地也占30%左右,而在大陆,目前这个数据还不到5%。可见,内地的财富管理市场前景非常广阔,潜在的财富管理市场正等待着被挖掘及开发。
总结来看,第三方财富管理平台具有以下优势:
1、客观公正,立场独立
第三方财富管理公司不代表金融机构利益,它是客户利益的发言人(大多数的金融机构,其实是一种推销产品式的服务),它不代表基金公司、银行、保险公司和信托的立场,而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求,通过科学的方式在个人财富管理方案中配备各种金融工具。因此,公正和独立是第三方财富管理公司存在的基础。
2、资金安全,信誉可靠
首先且最重要的一点是:不接触客户的金钱,客户的钱受到严格监管。第三方财富管理公司一般不会接触客户的金钱,而是为客户提供财富管理规划及资产配置服务,客户的钱直接在金融体系中流动,受到监管机构的严格监管,因此客户完全不用担心资金的安全性问题。
3、全面规划,实现目标
第三方财富管理平台不是推销产品,而是管理规划。第三方独立财富管理机构会先对客户的基本情况进行了解,包括资产状况、投资偏好和财富目标,然后,根据具体情况为客户定制财富管理策略,提供金融产品,实现客户的财富目标。
4、财富管家,放心无忧
随着信息的爆发,第三方财富管理公司都会帮助客户从海量的市场信息中选择适合客户的金融产品及信息,公司的定位不是信息超市,而是精选信息,让客户在精选方案里自由选择,为其大量简化财富管理流程。
5、严格风控,合规合法
第三方财富管理公司会从市场众多复杂的产品中精选优质产品,且一般会设立风控委员会,通过层层筛选,确保项目的合规合法与安全性,让客户的财富真正实现增值保值。
为什么越来越多的高净值人群选择第三方财富管理机构?
1、金融产品的中立性
从目前金融机构来看,其多是以自行开发产品为主,因此自然是以销售自己产品为导向;即使代销产品,也是以公司整体利益为重,而非客户利益为导向;而第三方财富管理公司则是以客户需求为导向,始终将客户的利益放在首位,同时根据客户的资产情况,选择最优产品及组合方式。
2、金融方案的精细化
金融机构服务的是大众客户,因此产品具有大众性,其设计的金融产品的首要条件是要求能够让大多数人接受,不能做到个性化;而第三方财富管理机构以服务高净值客户为主,要求根据其资产配置提供多种解决方案,因此更具特色和个性化。
3、金融服务的个性化
金融机构资产庞大,客户众多,很难提供一对一的服务;而第三方管理机构基本上是一对一的专业服务,甚至有时候是整个团队在为其进行全面服务,服务优势更加明显。
第三方财富管理机构的公信力从哪体现?
1、第三方财富管理机构是金融服务方,而非资金使用方。公司只提供客户的财务规划和资产配置服务,客户的钱在绝大多数情况下都是进行托管的。
2、第三方财富管理机构是金融产品的筛选方,而非产品设计方。第三方财富管理平台只是在海量产品中选择适合客户的产品,并严控风险,保证了独立客观性。
3、专业的提供者,而非利益导向者。第三方财富管理平台存在及发展的核心价值是专业服务,以成就客户的财富保值增值为己任,而不会像很多机构以“任务、业绩”为导向。
对于客户来说,第三方财富管理公司的核心价值是什么?
1、第三方财富管理机构致力于专业保证客户的资产增值保值,这是其所追求的终极使命。
2、第三方财富管理机构擅长进行金融信息和产品的筛选,特别是对产品的风险的把控,全心为客户选择量身订制、独特安全的财富管理方案而努力。
3、选择第三方财富管理机构管理财富将使财富管理更加便捷和快速,第三方财富管理机构通过一对一的客户服务,为客户提供财务咨询、资产配置、产品服务及金融交易等一站式服务,财富管理更加高效。
4、特有的持续跟踪服务:客户选择与第三方财富管理机构合作后,公司会持续跟踪并实时为客户服务,并定期披露其财富管理方案的信息及进展等情况。
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