如何避开财富管理“万年坑”?

05-03 2018发表于业界资讯

“中美贸易战”、“鸿茅药酒事件”、“小燕子格格与市场的恩怨情仇”等消息轮番占领着热搜。然而,有一个很重要的词语埋没在了这场热搜战里,那就是我们要学习的“财富增值”。
金融业的蓬勃发展,大大提升了居民财富管理意识,如何选到既安全又具有较高收益的资产却又能避开“万年坑”是出借者颇为头疼的问题,并逐渐衍生成财富管理焦虑症。
因此,我们有必要学习下如何避开财富管理“万年坑”?,通过学习一下几点技巧,或许可以实现简单轻松财富管理。
1误区1:什么投资都没有买房值!
房地产作为高净值人士的资产配置项目之一,房地产领域的资产必不可少。特别是中国的投资人,在中国出借人的认知中,买房实用、保值、升值速度快、抗通胀,结合中国经济特点,还有一夜暴富的可能。但是,随着政策的变化,这种可能越来越小了。根据国家统计局发布的2018年1月70个大中城市商品住宅销售价统计数据,一线城市新房价格同比由涨转降,30多个月以来首次出现同比负增长。在“房住不炒”的大背景和对房地产税的讨论中,足见国家打击地产投机的决心,通过买房暴富的机会已经很少了。
不过值得投资者注意的是,房地产领域的投资机会仍在,但是要结合不同经济发展阶段、行业发展阶段找到正确的打开方式。住宅市场已经逐步规范和冷静,投资者可以更多关注商业地产带来的机会,支持商业地产的发展,从而分享收益。
2误区2:快进快去,赚一笔钱就撤!
不得不说,很多投资者很难接受一丝亏损的可能,所以都希望尽快拿回本金收益才能睡得安心。但市场并非如此。拿最常见的基金产品举例,从2007年至2016年,股票型基金、偏股型基金、平衡混合型基金的累计收益率分别高达202.70%、172.45%、144.48%,同期沪深300指数仅上涨62.18%。显然,在A股市场过去跌宕起伏的10年中,偏股基金的收益率远远跑赢大盘。造成实际收益不佳的原因,往往是基金投资者短期化、交易化的行为。可见,稳定长期的持有对投资至关重要。
3误区3:把金融产品研究透了再投!
不少投资者对于金钱的态度极其谨慎,不敢交付给财富管理机构。这也可以理解,毕竟近几年,与财富管理相关企业数量剧增,其中不乏专业及规范度不达标的机构。然而,投资的专业性门槛也让普通投资人望而却步。以投资者都很熟悉的私募股权举例,大量的资金通过私募股权基金的直接融资渠道投向数以万计的创新创业企业,2月末,已备案私募基金数量突破7万只。在如此数量级的产品中甄别、挑选优秀私募股权基金与基金管理人的知识和能力,确实并非易事。
4误区4:传承财富离我太遥远!
执掌上市公司的张先生近期就在为此事发愁。他坐拥房产、股份及现金财富,却不确定如何让不愿接班的女儿能够顺利的传承财富,并且无论有何意外,自己的母亲和妻子都能够顺利度过晚年。这是很多高净值人群财富传承需求的一个简单缩影。
设立家族信托便是一种有效的解决之道。家族信托可以忠实表达客户财富传承的需求,不仅能做到财富的精准传承,更是为子女及家人生活提供全方位的规划安排。在帮助企业家进行资产传承的同时,为家族企业竖起一道防火墙。另外,再选择合适的保险尽量降低家庭成员养老可能出现的风险,相信会成为越来越多高净值人群的选择。
5误区5:只追求零风险的固定收益!
今年两会期间,全国政协委员、全国社保基金理事会理事长楼继伟谈及理财时表示,“保证6%以上回报率的就别买,那是骗子”,一石激起千层浪。跟随市场多年的出借者应该了解,前几年,银行和信托也发行了不少高收益的产品,虽然合同中没有承诺收益,但无论是金融机构自己还是投资者都“心照不宣”地认为肯定能兑付。因此,即使个别没有出现风险的产品最终也由金融机构“托底”实现了“刚性兑付”。
但从去年起,监管层已经下决心打破刚性兑付,今后那些不保本不保证收益的产品真有可能亏本。资管新规目前只是征求意见稿,离正式实施还有一年半左右的过渡期,投资者暂时可以按现在的原则来选择理财产品。但无论新规施行与否,投资者都应该明确“破刚兑”的趋势,根据自身的风险承受能力选择投资理财工具。
最后,收益、风险、流动性三个只能取两个,无法三全其美。如果你追求的是高收益、高流动性,就意味着你要承担高风险。如果你追求的是高收益低风险,就意味着你要承担着低流动性。如果你追求的是高流动性、低风险就意味着你要接受低收益率。“不要把鸡蛋放在一个篮子里”,按照风险配比原则进行科学的配置,才能实现成功出借。
我们既不是财富的奴隶,亦不是财富的主人,而是财富的管家。财富只是一个绝对数值,它未必带给你幸福,真正的幸福是「施」比「受」更幸福。
新闻资讯

关于普惠

团队介绍

合作伙伴

联系我们

新闻动态

新闻报道

业界资讯

公告声明

线上活动

投资者关系

治理

SEC文件

财报

官方微博号

官方公众号

400-8197-675

北京市东城区长安街1号

东方广场W1座801/906

市场合作邮箱

bs.caifu@puhuiwealth.com